金融の「き」の字も知らなかった主婦が、夫のDCを選び始めて15年。
選んだ理由は、父のアメリカ株にしておきなという言葉と「なんとなく、ずっと右肩上がりっぽかったから」損していなければそれでよしとしてました。
我ながら大胆な根拠です。でも正直、それ以上の理由なんてありませんでした。
気になり始めたのは、たった一行の数字
半年前から、PIVOTで投資の話を聞くようになりました。最初は「へぇ」程度だったのが、だんだん自分ごとになってきて、気になる数字をAIに計算してもらうようになりました。
そこで初めてちゃんと向き合ったのが、信託報酬1.63% という数字。
資産920万円で計算してもらったら——
年間16万円。1日400円。
「400円か、安いコーヒーくらい？」
いや、待ってください。家で飲めるコーヒーを、15年間毎日外で買い続けていたってことですよね？しかも、暴落で資産が減った日も、一日も欠かさず。
隣の芝生を、初めてちゃんと見た日
私のDCで選べる外国株式は3本だけ。今まで自分の持ちファンドのグラフしか見てきませんでしたが、初めて野村のインデックスと並べてみました。
同じくらい、上がっていました。
手数料が10分の1以下で。
アクティブファンドが「守り」に入る分、上昇相場ではインデックスに置いていかれる——頭ではわかっていても、グラフで突きつけられると話が違います。
「オルカンじゃないと」と思っていた、その思い込み
私のDCにオルカンはありません。最初はそれが不満でした。
でも野村外国株式（MSCI KOKUSAI）を調べるうちに、考えが変わりました。
日本を除く先進国。円で暮らす私には、それが最高のリスク分散になります。しかもオルカンと値動きはほぼ同じ——そもそもオルカンも6〜7割はアメリカ株ですから。
そして私は毎月、自社株にも1万円積んでいます。
「先進国（野村）」＋「日本（自社株）」＝私だけのオリジナル全世界投資。
全部のピースがカチッとはまった瞬間、15年間の「なんとなく」がようやく終わった気がしました。
フィデリティ、ありがとう。
誤解してほしくないのですが、フィデリティは私の15年を一緒に走ってくれたファンドです。暴落時に市場平均よりダメージを抑えた実績もあります。「プロが24時間見張ってくれている」という安心感は、本物だと思います。
今の私には、「守り」よりも「コストの合理性」の方が大事だと。
15年連れ添ったフィデリティにお別れを言うのは、少し胸が痛いです。でも数字は嘘をつきません。
完璧じゃなくていい。今の自分に、これが最善だと思えるなら——それが答えです。
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