「NISAって聞いたことあるけど、なんだか難しそう…」という方も多いのではないでしょうか。
この記事では、NISAの基本・仕組み・メリットを、できるだけやさしく解説します。
目次
NISAとは？
NISA（ニーサ）とは、少額投資非課税制度のことです。株式や投資信託などの運用益にかかる通常20％程度の税金が、非課税になる制度です。
目的は、「貯金から投資へ」を進めるために、政府が用意した制度。投資初心者でも始めやすいのが特徴です。
旧NISAの歴史
NISAは2014年（平成26年）にスタートしました。
最初は年間120万円まで投資でき、非課税期間は5年間というルールでした。
その後、2018年には長期積立に特化した「つみたてNISA」が登場。さらに2024年から制度が大きくリニューアルされ、現在の「新NISA」に変わりました。
新NISAの仕組み
2024年から始まった新NISAでは、以下のように制度が大幅に改善されました。
- 非課税期間が無期限になった
- 年間投資枠が最大360万円（つみたて枠120万円＋成長投資枠240万円）に
- 生涯非課税投資枠は1,800万円
- いつでも売却して再利用が可能
つまり、今後は「期間を気にせず、自由に投資できる」ようになったというわけです。
非課税のメリットとは
通常、株式や投資信託で利益が出た場合、約20％の税金が引かれます。
たとえば100万円の利益が出ても、手元に残るのは約80万円。
しかしNISAなら、利益がまるごと自分のものになります。長期的に積み立てるほど、この差は大きくなります。
どんな人におすすめ？
新NISAは次のような人におすすめです。
- 銀行預金ではなく、少しでもお金を増やしたい人
- 将来に備えてコツコツ積立したい人
- 投資初心者でリスクを抑えながら始めたい人
「つみたて枠」では安定した投資信託中心の運用ができるので、初心者でも安心です。
まとめ
NISAは、税金の優遇を受けながら将来に向けてお金を増やせるとても有利な制度です。
2024年から始まった新NISAでは、より自由で長期的な資産形成が可能になりました。
これから投資を始めたい方は、まずはつみたて枠からスタートするのがおすすめです。
※この記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘ではありません。
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