2024年から始まった「新NISA」。
つみたて枠と成長投資枠の2つを上手に使えば、非課税で長期的に資産を増やすことができます。
目次
新NISAの年間投資枠とは
新NISAは2つの非課税枠があります。
- つみたて投資枠：年間120万円（長期積立向け）
- 成長投資枠：年間240万円（株式など自由度の高い投資）
合計で年間360万円まで非課税投資が可能です。
両方の枠を使った場合の年間投資額
たとえば、両方の枠をフル活用するとこうなります👇
- つみたて枠：毎月10万円（年間120万円）
- 成長投資枠：毎月20万円（年間240万円）
つまり、毎月合計30万円の投資を行うことになります。
年間では360万円、20年間では合計7,200万円を投資する計算です。
20年間のシミュレーション
ここでは、利回り（年平均の運用成績）を3つのパターンで比較してみましょう。
| 利回り | 20年後の想定資産 |
|---|---|
| 年2% | 約8,750万円 |
| 年4% | 約10,600万円 |
| 年6% | 約12,900万円 |
同じ投資額でも、利回りの差で最終的な資産が数千万円変わることがわかります。
利回り別の資産推移イメージ
イメージとしては以下のようなカーブになります。
年2%：ゆるやかに右肩上がり（堅実な成長） 年4%：安定した伸び（バランス型） 年6%：積極運用でリターン大（変動もあり）
つみたて枠は安定的に、成長投資枠はリスクを取って高成長を狙うことで、バランスの取れた運用ができます。
注意点とおすすめの使い方
新NISAは無期限で非課税ですが、いくつか注意点もあります。
- 売却しても、すぐに再利用しないと「非課税枠」を逃す可能性がある
- 一括投資より「時間分散」がおすすめ
- 成長投資枠はリスクの高い商品も含まれる
おすすめの使い方は、
- まずつみたて枠で安定運用
- 余裕があれば成長投資枠で個別株やETFに挑戦
この2段構えで、リスクを抑えながら資産を育てていくのが理想です。
まとめ
新NISAでは、つみたて枠と成長投資枠を活用することで、長期・非課税・自由度の高い資産運用が可能になります。
両方の枠を使うと、20年後には数千万円規模の差が生まれることも。
自分の生活スタイルに合ったペースで、コツコツ投資を続けるのが成功のカギです。
※この記事は投資判断を助けるための一般情報です。実際の運用は各自のリスク許容度に合わせて行ってください。
新NISAの仕組みをもっと詳しく知りたい方は、こちらの記事でシミュレーションをチェックしてみてください。
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